Дипломная работа: Основные этапы развития банков в условиях административно- командной системы

Содержание

Глава 1 Становление и развитие банковского сектора в Казахстан…….….5
1.1Основные этапы развития банков в условиях административно-
командной системы………………………………………………….........5
1.2 Реформирование банковской деятельности при создании двухуровневой банковской системы в Республики Казахстан.…….12

Глава 2 Действующая банковская система Республики Казахстан………..22
2.1 Национальный Банк Республики Казахстан – центральный банк
страны, его правовой статус, организационная структура и
функции…………………………………………………………………..22
2.2 Банки второго уровня Республики Казахстан и их деятельность..31

Глава 3 Проблемы банковской системы в условиях мирового
Экономического кризиса и пути их разрешения……………….…..49
3.1 Причины мирового финансового кризиса……………..……...…...49
3.2 Банковская система Республики Казахстан в условиях
мирового экономического кризиса……………………………..……...53

Заключение……………………………………………………………………..….58
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что банковская система является одним из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших экономических реформ в Казахстане.
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. В Казахстане совершился переход от административно–управляемой высокомонополизированной государственной банковской структуры к гибкой системе учреждений, ориентированных на коммерческий успех, на получение прибыли.
В данное время идет поиск и становление оптимальных форм институционального устройства банковской системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания как коммерческих структур, так и частных лиц.
Актуальность темы заключается также в том, что экономическое развитие Казахстана вынуждает банки диверсифицировать свою деятельность, осваивая новые разнообразные инструменты финансового рынка. Одновременно усиливается конкуренция внутри банковской системы, а также между банками и небанковскими институтами, представляющими страховые и пенсионные фонды, различные инвестиционные финансовые компании в области привлечения денежных средств населения, предоставления ему разнообразного спектра банковских продуктов и услуг.
Правительство и Национальный Банк видят дальнейшее развитие финансового сектора в приведении всех его сегментов к международным стандартам в условиях предстоящей либерализации валютных отношений и возможного внедрения единого валютного пространства с отдельными странами.
Целью дипломной работы является изучение этапов формирования банковской системы Казахстана, ее структуру и особенности развития; теоретическое и методическое обоснование необходимости внедрения новых моделей и механизмов оптимизации банковской системы республики Казахстан в условиях создания конкурентоспособной банковской системы, а также выявить правовую и информационную инфраструктуры банковской системы Казахстана.
Для достижения поставленной цели в дипломной работе решаются следующие основные задачи:
- рассмотреть историю развития банковской системы Казахстана;
- раскрыть характеристику структуры банковской системы в Республике Казахстан;
- дать оценку современного состояния банковской системы в Казахстане и перспектив ее развития;
- оценить эффективность правового обеспечения и регулирования деятельности банковской системы;
Источники использованные для раскрытия данной цели и задач: законодательство РК в банковской сфере, данные Агентства РК по статистике, Национального банка РК, публикации в периодических научных изданиях.
Данная дипломная работа построена на основе теоретического и прикладного исследований.
Глава 1 Становление и развитие банковского сектора в Казахстане.

1.1Основные этапы развития банков в условиях административно-командной системы.
Банковская деятельность – особая отрасль предпринимательской деятельности. Банки сосредотачивают у себя огромные массы ссудного капитала, управляют им, размещают его в ссуды и получают плату в виде процента. Банки должны создавать услуги, отличные от других услуг предпринимательства .
Во времена советской власти на территории Казахстана функционировали филиалы и отделения центральной кредитной системы СССР. В связи с этим история банковской системы неразрывно связана с историей СССР и дореволюционной России.
В банковскую систему царской России входили: Государственный банк, акционерные банки, общества взаимного кредита, городские банки, банки ипотечного кредита и другие кредитные учреждения.
Государственный банк России (начал свою деятельность в 1860г.) являлся Центральным банком всей кредитной системы. Ему принадлежало монопольное право на выпуск бумажных денег в обращение. Государственный банк России привлекал в 1914г. больше половины вкладов и текущих счетов, около 1/3 учетно-ссудных операций всех акционерных коммерческих банков. В отличие от центральных эмиссионных банков других стран Государственный банк России кредитовал не только банки, но и промышленность, торговлю, заготовки. К 1914г. он имел 10 контор, 124 отделения и 791 приписную кассу государственного казначейства.
Акционерные коммерческие банки – 47 банков с 743 филиалами – занимали доминирующие положение на рынке ссудных капиталов и к 1914г. достигли высокой степени концентрации.
До революции русские банки были посредниками в размещении ценных бумаг на европейских биржах. Так, на берлинской бирже котировались акции девяти русских коммерческих банков. В 1910г. стали развиваться деловые отношения между русскими и французскими банками, а в 1913г. первоклассные русские банки приняли решение о перемещении своих акций из Берлина на биржи Лондона и Парижа. На парижской бирже перед первой мировой войной котировались акции крупнейших петербургских банков, в том числе Азовско-Донского и Международного. Для обслуживания средней и мелкой буржуазии функционировали мелкие кредитные учреждения: общества взаимного кредита – 11081, городские общественные банки – 343. Система ипотечного кредита состояла из государственного дворянского земельного банка, государственного поземельного банка, 10 акционерных земельных банков, 36 городских кредитных банков и прочих банков ипотечного кредита. Среди прочих кредитных учреждений наиболее распространение получила кредитная кооперация, обслуживающая зажиточные слои деревню. Она состояла из ссудо-сберегательных касс и кредитных товариществ.
25 октября (7 ноября) 1917г. большевики захватили здание Государственного банка в Петрограде, но прошло еще два месяца, прежде чем они стали реально контролировать работу банка. Утром 14(27) декабря были захвачены петроградские коммерческие банки, а вечером того же дня ВЦИК принял Декрет о национализации банков. В соответствии с этим декретом в стране была введена государственная монополия на банковское дело. Частные кредитные учреждения были национализированы и слиты с Государственным банком, который месяц спустя, стал называться Народным банком РСФСР . Формально до своего упразднения в 1920г. Народный банк функционировал на основании устава 1894г., в который был внесен ряд изменений. Однако реально его деятельность регулировалась Декретами и Постановлениями СНК, Постановлениями ВЦИК и ВСНХ и приказами по Наркомфину. Основной задачей банка была эмиссия бумажных денег. Внедрение в период проведения политики военного коммунизма безденежных расчетов между государственными предприятиями и учреждениями привело к тому, что банк прекратил осуществление кредитных операций и расчетов. Таким образом, в течение двух лет из банка он трансформировался в орган, который наряду с финансовыми органами обслуживал в основном бюджетные операции. 19 января 1920г. Народный банк РСФСР был упразднен . Незначительное количество сохранившихся банковских операций стало осуществлять Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина.
В условиях проведения новой экономической политики постановлениями ВЦИК и СНК соответственно от 3 и 10 октября 1921г. был создан Государственный банк РСФСР. Он начал свои операции 16 ноября 1921 года. В (в 1923г. преобразован в Государственный банк СССР).
В ноябре 1921г. Госбанку было предоставлено монопольное право на проведение операций с валютой и валютными ценностями. Он должен был также устанавливать официальный курс на драгоценные металлы и иностранную валюту, регулируя разрешенные в 1922г. частные сделки по купле-продаже на бирже золота, серебра, иностранной валюты, а также чеков и векселей, выписанных в иностранной валюте.
В 1922г. стали организовываться кредитные и ссудно-сберегательные товарищества и их союзы, в задачу которых входило оживление деревни и кустарной промышленности.
С 1922г. в стране началось создание коммерческих банков, в том числе отраслевых акционерных банков (спецбанков) и обществ, взаимного кредита, которые должны были осуществлять краткосрочное или долгосрочное кредитование определенных отраслей хозяйства.
В 1922г. и 1923г. были проведены две деноминации, укрупнившие номинал совзнака – бумажного денежного знака, выпускавшегося в то время Наркомфином для покрытия бюджетного дефицита. Во время первой деноминации в обращение были выпущены денежные знаки, которые обменивались в соотношении один рубль выпуска 1922г. на 10 тыс. руб. денежных знаков всех образцов, официально ходивших в то время в стране; во время второй деноминации денежные знаки образца 1923г. обменивались на денежные знаки 1922г. в соотношении 1:100, т.е. в результате деноминации масса денег в обращении сократилась в 1 млн. раз.
11 октября 1922г. Государственному банку было предоставлено право выпуска в обращение червонцев – банковских билетов, и он превратился в эмиссионный центр. Червонец был бумажным денежным знаком, основанным на золоте. Он приравнивался к 7,74232 грамм чистого золота, т.е. к царской монете достоинством 10 рублей. С 1923г. осуществлялась чеканка золотых червонцев, которые в основном использовались во внешней торговле.
В марте 1924г. денежная реформа была завершена выпуском казначейских билетов достоинством 1,35 рублей. В период НЭПа практиковались такие виды банковского кредита, как учет векселей, ссуды до востребования со специальных текущих счетов, обеспеченных векселями, а также срочные ссуды под залог векселей. В дополнение к этим кредитам банк спустя три года после своего создания стал осуществлять прямое целевое кредитование.
В 1924г. при Правлении Государственного банка был создан Комитет по делам банков, который должен был координировать их деятельность. В 1924г. сельскохозяйственной кооперации было разрешено проводить кредитные операции в форме приема вкладов, выдачи ссуд и посредничества в расчетах.
В октябре 1924г. был впервые составлен сводный кредитный план Госбанка по всем конторам.
В результате проведенной в 1925г. реформы кассового устройства Государственного казначейства произошло объединение денежной наличности Госбанка и Наркомфина.
На 1 апреля 1926г. в СССР насчитывалось 16185 товариществ, из них 2426 – кредитных и ссудно-сберегательных и 12424 – сельскохозяйственных с кредитными функциями.
Во второй половине 20-х годов в связи с отказом от нэпа и переходом к формированию командно-административной системы управления экономикой вновь была реанимирована идея "единого банка". Но на данном этапе она реализовывалась уже с иной целью, нежели в послереволюционный период: не для создания предпосылок перехода к безденежным отношениям, а для централизации управления экономикой командно-административными методами. Новый вариант "единого банка" потребовал, прежде всего коренной перестройки сложившейся в период НЭПа системы специальных банков. Она была проведена в период с 1927 по 1932г .
Начало было положено постановлением ЦИК и СНК СССР от 15 июня 1927г. "О принципах построения кредитной системы", которым предусматривалось ограничение круга деятельности специальных банков и усиление централизованного руководства ими со стороны Госбанка СССР. В июне 1927г. на Госбанк была возложена обязанность непосредственного оперативного руководства всей кредитной системой при сохранении общего регулирования ее деятельности за Наркоматом финансов.
В августе 1928г. на Госбанк была возложена обязанность кассового исполнения госбюджета, что позволило сосредоточить в нем кассовые операции социалистического хозяйства.
В июне 1929г. был принят первый Устав Госбанка, согласно которому банк являлся органом регулирования денежного обращения и краткосрочного кредитования в соответствии с общим планом развития народного хозяйства СССР.
В 1930-32 гг. была проведена кредитная реформа, в результате которой был создан механизм централизованного планового регулирования движения кредитно-денежных ресурсов.
В мае 1932г. были окончательно разграничены функции между Госбанком и банками долгосрочных вложений (Промбанком, Сельхозбанком, Всекобанком и Цекомбанком).
Таким образом, в результате кредитной реформы деятельность Госбанка окончательно утратила коммерческий характер, и сформировались основные функции Госбанка советского типа – плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения и расчетов, кассовое исполнение государственного бюджета и осуществление международных расчетов. Одновременно сложилась структура кредитной системы, просуществовавшая с небольшими модификациями более 25 лет.
В дальнейшем совершенствование деятельности Госбанка сводилось к внедрению новых форм планового кредитования хозяйства и банковских расчетов, а также методов контроля за расходованием средств на выплату заработной платы (80% налично-денежного оборота) и сбором торговой выручки. В феврале 1930г. в связи с отменой операций по продаже частным лицам золота и иностранной валюты на червонцы по твердому курсу и изъятием советской валюты из оборота иностранных бирж при Правлении Госбанка была организована котировальная комиссия для установления курсов иностранных валют.
В 1933г. Государственный банк провел ряд мероприятий по ускорению расчетов, улучшению учета, совершенствованию организации документооборота и усилению внутри-банковского контроля. Была перестроена номенклатура статей баланса Госбанка: они стали группироваться по ведомственному признаку, что сделало баланс сопоставимым с кредитным планом. Был также осуществлен переход к децентрализованной, квитовке межфилиальных оборотов при сохранении общего контроля в центре.
В 1939г. Государственный банк начал осуществление инкассации наличных денег.
Во время Великой Отечественной войны 1941-45 гг. Госбанк для покрытия дефицита госбюджета производил эмиссию наличных денег, в результате чего денежная масса за это время возросла в 4 раза. С целью нормализации денежного обращения в 1947г. была проведена денежная реформа ликвидационного типа, в ходе которой был осуществлен обмен наличных денег старого образца на новый в соотношении 10:1, переоценены денежные вклады в сберегательных кассах и проведена конверсия всех выпущенных государственных займов (кроме займа 1947 г.).
В марте 1950г. золотое содержание рубля было увеличено в 4,4 раза и установлено в размере 0,222168 грамм чистого золота.
С 1959г. стране произведено реформирование банковской системы. Специализированные банки частично были переданы в состав Государственного банка СССР (Сельхоз банк, Цеком банк) и вновь созданного Стройбанка СССР. С этого времени Государственный банк СССР стал эмиссионным расчетным и кассовым центром страны а также центром краткосрочного кредитования. Стройбанк СССР занимался финансированием и долгосрочным кредитованием капитального строительства.
В 1962г. Государственному банку СССР были переданы сберегательные кассы, которые до того находились в системе Министерства финансов СССР . Благодаря этому значительные ресурсы в форме вкладов населения перешли в распоряжение Госбанка и стали использоваться им в интересах кредитования народного хозяйства.
В 1965-69 гг. в ходе проведения хозяйственной реформы в деятельности Госбанка произошли изменения, связанные с кредитованием и расчетами, с планированием и регулированием денежного обращения и организацией сберегательного дела. Основными видами кредитования промышленности стали кредитование по обороту материальных ценностей и затрат на заработную плату по специальным ссудным счетам, а также кредитование и по простым ссудным счетам.
Государственный банк СССР являлся единым эмиссионным банком, центром краткосрочного кредитования народного хозяйства и расчетным центром СССР (ст. 1 Устава). Он осуществлял расчеты между социалистическими организациями за товары, работы и услуги, способствуя их ускорению и обеспечивая контроль за соблюдением договорной дисциплины. На основе кассовых планов регулировал денежное обращение в стране.
Стройбанк СССР был центром финансирования, кредитования и расчетов по капитальному строительству, и действовал на началах хозяйственного расчета.
Таким образом, роль Госбанка СССР как центрального и ведущего звена всей кредитной системы еще больше возросла. Расчетные и текущие счета всех предприятий и организаций сосредоточились в Госбанке СССР. Был осуществлен на практике принцип концентрации денежного оборота в одном банке, т.е. каждое предприятие, организация или учреждение могло иметь расчетный или текущий счет только в одном банке. В этом банке они хранили свои средства, получали кредиты и наличные деньги, через него проводили все безналичные расчеты.
Таким образом, два банка – монополиста с республиканскими и областными конторами, а также районными отделениями функционировали около 30 лет вплоть до перестройки.

1.2 Реформирование банковской деятельности при создании двухуровневой банковской системы в Республики Казахстан.
В середине 80-х годов в обстановке поиска путей более интенсивного развития экономики стали предприниматься попытки реорганизации банковской системы. После длительных дискуссий в 1987г. было решено провести в стране радикальную экономическую реформу, стержнем которой предполагалось сделать идею полного хозрасчета и самофинансирования. В свою очередь это требовало перестройки банковской системы. В целях усиления воздействия банков на ускорение экономического развития страны было решено реорганизовать действующие и образовать новые специализированные банки с учетом особенностей деятельности народнохозяйственных комплексов.
В результате была создана система, включающая в себя Государственный банк СССР, Агропромышленный банк (Агропромбанк СССР), Промышленно-строительный банк (Промстройбанк СССР), Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития (Жилсоцбанк СССР), Банк внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк СССР), Банк трудовых сбережений и кредитования населения (Сберегательный банк СССР).
С марта 1989г. в связи с переходом спецбанков на полный хозяйственный расчет и самофинансирование на Государственный банк была возложена обязанность доводить, до них контрольные цифры по объему кредитных ресурсов, размеру привлеченных средств населения, объему поступлений и платежей в иностранной валюте по банковским операциям.
В декабре 1990г. были приняты Законы “О Государственном банке СССР” и “О банках и банковской деятельности в СССР” а также Закон «О банках и банковской деятельности в Каз ССР» 20 декабря 1991г. Государственный банк СССР был упразднен.
Банковская система Казахстана, пройдя в соответствии с Законом о банках и банковской деятельности в Казахской ССР от 07 декабря 1990г. стадию реформирования, перешла от чисто государственной модели к смешанной. В республике была сформирована так называемая двухуровневая банковская система, где верхний уровень был представлен Государственным банком Казахской ССР, а нижний – остальными банками, в состав которых вошли как существовавшие на тот момент государственные специализированные банки (Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Внешэкономбанк), так и вновь создаваемые негосударственные банки (акционерные, кооперативные, в форме хозяйственных товариществ и т.д.). Все банки нижнего уровня, включая государственные, были уравнены в своем статусе и объединены общей категорией "коммерческие".
В 1993г. эти банки были преобразованы в акционерные банки, а Сбербанк переименован в Народный банк Республики Казахстан.
13 апреля 1993г. принят Закон "О Национальном банке Республики Казахстан" и 14 апреля 1993г. Закон Республики Казахстан "О банках в Республике Казахстан". Принятие указанных нормативных актов закрепило двухуровневую банковскую систему и определило порядок взаимоотношений Национального банка с банками второго уровня. Кроме того, это способствовало созданию в Казахстане большого количества (около двухсот) банков второго уровня, что отвечало на первоначальном этапе экономических реформ требованиям развития рыночных отношений и формирования благоприятной конкурентной макроэкономической среды. В дальнейшем, в связи с усилением в государстве роли центральных органов исполнительной власти в лице Президента и Правительства, требований по выводу страны из глубокого экономического кризиса и приобретением важного атрибута суверенности – введением 15 ноября 1993г. национальной валюты – казахстанского тенге, а также введением в действие с 01 марта 1995г. Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть), возникла необходимость и было принято новое банковское законодательство. 30 марта 1995г. был принят Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О Национальном банке Республики Казахстан", а 31 августа 1995г. – Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан". Указ "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" имеет существенные отличия от старого Закона РК "О банках в Республике Казахстан": определены виды банков второго уровня – государственные, депозитные, инвестиционные, банки с иностранным участием, межгосударственные банки; все банки, кроме государственных, создаются только в форме акционерных обществ; разрешено создание ассоциаций (союзов) банков; впервые дано понятие небанковского финансового учреждения, которое не является "банком", но на основании лицензии Национального банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций; более подробно и четко изложен порядок создания, реорганизации и ликвидации банков; введено новое понятие – "консервация банков", которое представляет собой проведение по решению Национального банка принудительных мероприятий и процедур в отношении банка в целях оздоровления его финансового положения и улучшения качества работы; предусмотрены новые виды банковских операций – клиринговые, ломбардные, выпуск платежных карточек и другие; установлены определенные требования к работникам, занимающим руководящие должности в банке; введен запрет на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями. С 1 января 2001г. все указы Президента РК имеющие силу Закона стали Законами.
В соответствии с законом, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" банк – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое правомочно осуществлять банковскую деятельность. Официальный статус банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в органах Министерства юстиции Республики Казахстан и наличием лицензии Национального банка Республики Казахстан на проведение банковских операций.
В законе, “ О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан” также даются понятия государственного банка, межгосударственного банка и банка с иностранным участием. С точки зрения организационно-правовой формы банк представляет собой юридическое лицо в форме закрытого акционерного общества, а государственный банк может создаваться также в форме государственного предприятия.
- С 15 апреля 1995г. минимальный размер уставного фонда установлено в размере 1,5 млн. долларов США для банков, получающих лицензию на проведение валютных операций, привлечение вкладов населения и открытие филиалов Правлением Нацбанка РК утверждено;
- Положение о ликвидации банков в Республике Казахстан от 09 февраля 1996г.,
А также правила выдачи:
- Разрешения на создание, реорганизацию банка, лицензии на проведение банковских операций и иной банковской деятельности, их аннулирования согласия на открытие, слияние филиалов и открытие представительств банка - от 29 февраля 1996г;
- Положение о прудденциальных нормативах от 29 февраля 1996г;
- Положения о консервации банков в Республике Казахстан от 29 февраля 1996г;
- Положения об основных условиях деятельности инвестиционных банков и операций банков с ценными бумагами от 28 марта 1996г;
- Положения об условиях приобретения и осуществления права контроля над банком от 28 марта 1996г;
- Положения о порядке перехода банков второго уровня к международным стандартам от 10 мая 1996г. (в новой редакции от 12 декабря 1996г.);
- Положения о порядке принудительного выкупа и продажи акций банка, имеющего отрицательный размер капитала, от 31 декабря 1996г.
Все это подтвердило стремление государства усилить контроль над банковским сектором и привело к тому, что количество банков в Казахстане стало сокращаться.
В 1994 году была прекращена практика выдачи льготных кредитов и рассмотрения прямых обращений предприятий за кредитами в Национальный Банк. Кредиты Правительству на покрытие бюджетного дефицита стали предоставляться на платной основе. В 1995 году была прекращена выдача Национальным Банком кредитов экономике по решению Правительства. Существенно изменился механизм рефинансирования банков: кредитные ресурсы стали размещаться Национальным Банком посредством кредитных аукционов и на ломбардной основе. В 1995 году в соответствии с законом о Национальном Банке Республики Казахстан, была определена независимость Национального Банка, а целью ставилось обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты.
В результате функции кредитования экономики перешли к банкам, которые стали для формирования кредитных ресурсов привлекать сбережения населения, свободные средства хозяйствующих субъектов и внешние займы.
Параллельно с развитием банковской системы Национальным Банком проводилась работа по созданию эффективной системы банковского надзора, основанного на международных принципах и стандартах. В 1993 – 1994 годах формировалась нормативная правовая база пруденциального регулирования, были установлены минимальные резервные требования для банков, минимальный размер уставного фонда, коэффициент достаточности собственного капитала банков по отношению к рисковым активам, коэффициент ликвидности, максимальный размер риска на одного заемщика.
Передав функции кредитования экономики банкам второго уровня, Национальный Банк сосредоточил усилия на задаче снижения инфляции и достижения устойчивости национальной валюты через развитие методов и инструментов денежно-кредитной политики. В 1998 году была прекращена практика прямого кредитования дефицита республиканского бюджета Национальным Банком.
Таким образом, реализация Программы реформирования банковской системы Казахстана обеспечила возможность разработки среднесрочной программы. Цели и задачи ее в целом остались практически теми же, Накопленный опыт функционирования Национального банка как центрального банка страны позволил поставить задачу по переходу от использования инструментов денежно-кредитной политики, характерных для рыночной экономики, к инструментам, которые свойственны для стран с развитой экономикой.
Дальнейшее развитие банковской системы осуществлялось в направлении достижения международных стандартов. Первая Программа реформирования банковской системы была принята в 1996 году. В ней отмечалось, что банковская система, как краеугольная часть рыночной экономики, должна стать одним из наиболее динамично развивающихся секторов экономики. В декабре 1996 года Национальным Банком было утверждено Положение о порядке перехода банков к международным стандартам, предусматривающее соответствие всех банков страны стандартам, принятым в международной банковской практике, в части достаточности капитала, качества активов, уровня менеджмента, бухгалтерского учета, автоматизации банковской системы телекоммуникационной связи.
Национальный Банк предъявил жесткие требования по повышению уровня капитализации банков и другим нормативам. Это вызвало процесс укрупнения банков путем их слияния или ликвидации, что означало качественное развитие банковской системы.
Национальный Банк постоянно проводил работу в направлении достижений соответствия банковского надзора в Казахстане общепринятым стандартам, прежде всего, основным принципам эффективного банковского надзора Базельского комитета по банковскому надзору. В 1998-99 годах российский финансовый кризис и падение мировых цен на нефть подвергли своеобразному испытанию на прочность молодую национальную валюту. Тенге в 1998-99 годах подвергся сильнейшему девальвационному нажиму, при этом инфляция в 1999 году выросла до 17,8%. Это создало для денежно-кредитной политики экстремальную ситуацию.
Для восстановления конкурентоспособности тенге в апреле 1999 года был введен режим свободно плавающего обменного курса тенге. Это позволило не только восстановить конкурентоспособность казахстанских товаропроизводителей, но и стало «толчком» бурному развитию росту экономики Казахстана.
В 1998г. Нацбанком РК приняты постановления "О вопросах перехода банков второго уровня к международным стандартам", в соответствии с которыми 30 банков второго уровня отнесены к первой группе – они должны достичь международных стандартов в срок до конца 1998г., 30 банков отнесены ко второй группе – должны достичь международных стандартов в срок до конца 2000 года. Оставшиеся 17 банков либо преобразуются в кредитные товарищества, либо произойдет слияние их с крупными банками.
2000 год стал поворотным годом в развитии экономики независимого Казахстана. Благодаря высоким ценам на нефтепродукты и хорошему урожаю зерна, Казахстану удалось полностью преодолеть негативные последствия российского экономического кризиса 1998 года и выйти в лидеры по темпам экономического роста среди стран СНГ. В 2000 году рост валового национального продукта составил 9,6%, а инфляция снизилась с 17,8% до 9,8%. Золотовалютные резервы страны выросли на 93,1 млн. долларов США.
Эти благоприятные тенденции позволили Национальному банку Республики Казахстан в мае 2000 года досрочно погасить все свои обязательства перед Международным валютным фондом. Казахстан вернул досрочно свой долг Международному валютному фонду – 400 миллионов долларов, предназначавшихся для поддержки курса национальной валюты.
Период с 2000 года по 2006 год – период финансовой стабильности и бурного развития экономики.
Начиная с 2000 года, стабилизация мировых финансовых рынков, благоприятная ценовая конъюнктура на мировых товарных рынках, оживление мировой экономики оказали положительное влияние на макроэкономическую ситуацию в Казахстане. Наблюдаются значительный приток капитала, большие темпы роста вкладов населения в банки и кредитов банков экономике. Весь период инфляция поддерживается на уровне, измеряемом однозначной цифрой (6,4%-8,4%), а среднегодовой рост ВВП составил 10,3%.
Достижение ценовой стабильности благотворно повлияло на производство. Начиная с 2000 года, в стране наблюдается устойчивый рост, и за последние 8 лет (с 2000 по 2007 годы) среднегодовой рост ВВП составлял более 10%.
В этот период в Казахстане была проведена большая работа по реформированию новой системы государственного регулирования деятельности финансовых институтов, в соответствии с которой объединены все надзорные и регулятивные функции в рамках одного специализированного органа. Так, Национальному Банку были последовательно переданы функции и полномочия органа страхового надзора (1998г.), Национальной комиссии по ценным бумагам, осуществлявшей регулирование деятельности компаний по управлению пенсионными активами и банков–кастодианов (2001г.), Комитета по регулированию деятельности накопительных пенсионных фондов Министерства труда и социальной защиты населения (2002г.).
За 7 лет в стране бурно развивалась финансовая система. Созданы фонд гарантирования депозитов населения, система ипотечного кредитования в сфере жилищного строительства, развиваются страховой и фондовый рынок.
К 2004 году Национальный Банк занимал ключевую позицию в регулировании финансового рынка страны. Такая концентрация регуляторных и надзорных функций в Национальном Банке была промежуточным шагом к выделению самостоятельного органа, обладающего такими полномочиями. С начала 2004 года все эти функции были переданы в специально созданное Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, подотчетное Президенту Казахстана.
Выделение полномочий по регулированию и надзору за субъектами финансового рынка из прерогативы Национального Банка позволило главному банку страны сконцентрироваться на классических функциях центрального банка. С 1 января 2004 года в качестве основной цели Национального Банка законодательно была объявлена цель по обеспечению стабильности цен. Задачами Национального Банка, реализующими поставленную цель, были объявлены: разработка и проведение денежно-кредитной политики государства, обеспечение функционирования платежных систем, осуществление валютного регулирования и валютного контроля, содействие обеспечению стабильности финансовой системы.
Таким образом, все эти меры, по мнению государства, должны привести к созданию (сохранению) наиболее устойчивых и крупных банков второго уровня, стабилизации денежно-кредитной системы в Казахстане и возможности ее стратегического прогнозирования (регулирования). Особое отношение государства, в определенном смысле – привилегированное, к банковской среде, как основному элементу финансовой системы, подтверждается и тем, что, одновременно с принятием новых законодательных актов в банковской сфере, 07 сентября 1995 г. было принято дополнение в ст. 3 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Общая часть), в соответствии с которым отношения, связанные с созданием, деятельностью, реорганизацией, банкротством и ликвидацией банков, отчетностью и аудиторской проверкой деятельности банков, лицензирование отдельных видов банковских операций, регулируются Кодексом лишь в части, не противоречащей действующему банковскому законодательству. ....